Forsikring når du kjøper eller selger bolig
En bolighandel utløser flere forsikringsvalg på kort tid. Her er hvilke forsikringer du bør ordne, i hvilken rekkefølge, og hvorfor overtakelsesdatoen er så viktig.
En bolighandel utløser flere forsikringsvalg på kort tid, ofte midt i en travel og følelsesladet prosess. Det er lett å glemme forsikringen i alt det andre — helt til noe skjer. Rekkefølgen og tidspunktene er faktisk ganske enkle når man ser dem samlet, og den viktigste datoen er overtakelsen.
Denne artikkelen er en del av temaet Boligkjøp, salg og skadeoppgjør, og gir en praktisk oversikt over hvilke forsikringer kjøper og selger bør ordne, i hvilken rekkefølge, og hvorfor overtakelsesdatoen er avgjørende.
Når du kjøper
Som kjøper er det to forsikringer som ikke kan vente: husforsikring og innboforsikring. Husforsikringen dekker selve bygningen, innboforsikringen tingene dine, og begge må være på plass fra overtakelsen. De fleste boliger forsikres til fullverdi, forutsatt at opplysningene om boligen stemmer — så pass på at det du oppgir er riktig.
Ved siden av skadeforsikringene kan boligkjøperforsikring være aktuelt. Men den er et eget, omdiskutert produkt som dekker juridiske forhold, ikke skade, og bør vurderes for seg — gjerne i ro etter budrunden, ikke som en refleks. Rekkefølgen er altså: sikre skadeforsikringene først, vurder den juridiske forsikringen deretter.
Overtakelsen er den viktige datoen
Nøkkelen til hele forsikringsspørsmålet ved en bolighandel er overtakelsen. Fra det øyeblikket du overtar boligen, går risikoen for skade over på deg, og selgerens forsikring følger ikke med videre. Det betyr at et udekket mellomrom kan oppstå akkurat når boligen skifter hender, hvis ingen har tenkt på forsikringen.
For kjøperen er regelen enkel: hus- og innboforsikringen skal starte senest på overtakelsesdatoen. For selgeren: forsikringen sies opp eller flyttes fra samme dato. Sørger begge parter for det, er boligen dekket hele veien, uten hull. Skjer en skade rett etter overtakelse, er det den nye eierens forsikring som gjelder — derfor er timingen så viktig.
Når du selger
Som selger er oppgaven speilvendt. Du skal sørge for at hus- og innboforsikringen sies opp eller flyttes når ansvaret går over til kjøperen, slik at du ikke fortsetter å betale for en bolig du ikke lenger eier. Selger du for å kjøpe en ny bolig, flytter du forsikringen til den nye adressen med virkning fra den nye overtakelsen.
I tillegg kan eierskifteforsikring være aktuell på selgersiden — en forsikring mot ansvar for skjulte feil og mangler. Den tegnes i forbindelse med salget og avsluttes etter reglene i avtalen. Hvordan den fungerer, er forklart i Eierskifteforsikring og boligselgerforsikring.
Kort sjekkliste
Kort oppsummert: som kjøper sikrer du hus- og innboforsikring fra overtakelsen, og vurderer boligkjøperforsikring for seg. Som selger sier du opp eller flytter forsikringen fra samme dato, og vurderer eierskifteforsikring for salget. Den røde tråden er overtakelsesdatoen — få forsikringen til å følge den, så unngår du hull. Vil du sjekke hva som er aktuelt for nettopp din situasjon, kan Boligforsikringssjekk peke deg mot de riktige spørsmålene, og hovedsiden om kjøp, salg og skade samler det hele.
