Slik settes prisen på innboforsikring
Prisen på innboforsikring er ikke tilfeldig. Den følger av hvor du bor, hvor mye du forsikrer for, hvilken egenandel du velger, og hvilke krav du oppfyller. Her er hva du selv kan påvirke.
Mange opplever prisen på innboforsikring som en svart boks, men den følger av noen få, ganske forståelige faktorer. Når du vet hva de er, ser du også hva du selv kan gjøre noe med — og hva du ikke bør røre, fordi det svekker dekningen. Prisen er med andre ord et resultat av valgene dine og av risikoen der du bor, ikke et tilfeldig tall.
Denne artikkelen er en del av temaet Innboforsikring: hva den dekker og hvor mye du trenger, og går gjennom hva som styrer prisen på en innboforsikring, og hva du fornuftig kan påvirke.
Hva som styrer prisen
Prisen bygger på en vurdering av risiko. De viktigste faktorene er hvor du bor, hvor stor forsikringssum du velger, hvilken egenandel du setter, og hvilke tilleggsdekninger avtalen inneholder. Bosted påvirker risikoen for blant annet innbrudd, vannskade og naturskade, og vektes derfor i prisen. Forsikringssummen sier hvor mye innbo selskapet i verste fall må erstatte, og trekker prisen opp jo høyere den er.
I tillegg spiller det inn hvem som bor i boligen og hva slags bolig det er, samt eventuell skadehistorikk. Selskapene vekter faktorene ulikt, og det er nettopp derfor prisen for samme dekning kan variere mellom dem. Det gjør det verdt å sammenligne — men på lik dekning og lik sum, ikke på pris alene.
Egenandel og forsikringssum er dine valg
To av faktorene har du direkte kontroll over: egenandelen og forsikringssummen. En høyere egenandel gir normalt lavere premie, fordi du selv bærer en større del av en skade — men den koster deg mer den dagen noe skjer. En lavere egenandel gir motsatt effekt. Dette er en avveining mellom hva du betaler jevnlig og hva en skade vil koste deg, og svaret avhenger av hvor stor buffer du har.
Forsikringssummen er mer sammensatt. Det kan friste å sette den lavt for å få ned prisen, men det er en dårlig idé: settes summen lavere enn verdien av innboet, risikerer du underforsikring, der erstatningen settes ned ved en større skade. Riktig sum er derfor den som svarer til det du faktisk eier — hverken mer eller mindre. Hvordan du finner den, er tema i Forsikringssum og underforsikring.
Krav og sikkerhetsforskrifter
Prisen henger også sammen med hvilke krav avtalen stiller, og med at du oppfyller dem. Innboforsikringer har sikkerhetsforskrifter — for eksempel om låsing, ettersyn av våtrom og elektrisk anlegg, og tilsyn med boligen. Følger du dem ikke, kan erstatningen bli redusert gjennom avkortning ved en skade, uansett hva du har betalt i premie.
Det du kan gjøre for å påvirke prisen fornuftig, er derfor å justere egenandelen etter egen økonomi, vurdere å samle forsikringene dine hos ett selskap for en eventuell samlerabatt, og sørge for at opplysningene om boligen og innboet er riktige. Å oppgi feil opplysninger for å få ned prisen er brudd på opplysningsplikten og kan gå ut over dekningen.
Pris er én del av bildet
Pris er viktig, men det gir bare mening sammen med hva du faktisk får. En rimeligere avtale med lavere sum eller flere unntak kan koste deg dyrt den dagen du har en skade. Se derfor pris og dekning i sammenheng: les Hva innboforsikring dekker ved siden av prisen, og start på hovedsiden om innboforsikring for helheten. Forbrukerrettet informasjon om bolig og forsikring finner du hos Forbrukerrådet.
